Las mejores pasarelas de pago para SaaS en 2026
Hay 5 plataformas de pagos en el catálogo de Staxly. Esta guía compara las más relevantes para SaaS, indie hackers y apps móviles — comisiones reales, modelo Merchant of Record, compliance fiscal global, y recomendación honesta por caso de uso. Todos los datos extraídos de documentación oficial.
La pregunta que más importa: ¿sos el Merchant of Record?
Antes de comparar comisiones, hay una decisión más importante: ¿quién es el Merchant of Record (MoR)? Si vos sos el MoR (como con Stripe), sos responsable de recaudar y remitir IVA, GST y sales tax en cada jurisdicción donde vendés. Para un SaaS global, esto puede costar $5,000–$50,000/año en asesoría contable. Si el MoR es el proveedor (Paddle, Lemon Squeezy), ellos asumen esa responsabilidad. Para la mayoría de los SaaS chicos que venden globalmente, el modelo MoR vale la comisión más alta.
| Plataforma | Merchant of Record | Comisión aprox. | Tier gratuito | Features |
|---|---|---|---|---|
| Stripe | ❌ Vos | 2.9% + $0.30 | — | 17 |
| Paddle | ✅ Paddle | ~5% + $0.50 | — | 12 |
| Lemon Squeezy | ✅ Lemon Squeezy | ~5% + $0.50 | Hasta $10k/mes | 12 |
| Polar | ❌ Vos | 4% + $0.40 | ✓ Open source | 15 |
| RevenueCat | ❌ Vos (apps) | 1% sobre revenue | ✓ Hasta $2.5k MTR | 13 |
Análisis en profundidad
Lemon Squeezy
Comisión: ~5% + $0.50 por transacción.
Por qué elegirla: Merchant of Record como Paddle, pero con UX pensada para indie hackers: onboarding en minutos, checkout embeddable con Lemonsqueezy.js, licenciamiento de software integrado, descuentos y códigos de afiliados nativos. Muy popular en la comunidad de solopreneurs. Recientemente adquirida por Stripe (2024).
Limitaciones: Comisión más alta aún: ~5% + $0.50. La adquisición por Stripe generó incertidumbre sobre el roadmap y la continuidad del producto. Límite de $10k/mes en el tier gratuito inicial — hay que aplicar para volúmenes mayores. Menos maduro que Paddle en compliance fiscal para jurisdicciones complejas.
Ideal para: Indie hackers, solopreneurs y micro-SaaS que venden software digital (licencias, cursos, plugins). Si tu producto es sencillo y quieres estar vendiendo en horas, no semanas, Lemon Squeezy es la opción más rápida.
Paddle
Comisión: ~5% + $0.50 por transacción. Sin fee mensual fijo en el plan base.
Por qué elegirla: Merchant of Record completo: Paddle recauda, remite y se responsabiliza de todos los impuestos (IVA europeo, GST australiano, sales tax USA, etc.) en tu nombre. Para SaaS global, esto elimina el riesgo de compliance fiscal — es la diferencia entre "yo manejo impuestos" y "Paddle lo maneja". También incluye checkout, suscripciones, proration, y gestión de currency.
Limitaciones: Comisión más alta que Stripe: ~5% + $0.50 por transacción en el plan base. Menos flexible para casos de uso no-standard (marketplaces, connect, payouts complejos). La API es menos poderosa que Stripe — algunos flujos avanzados requieren workarounds. Solo acepta ciertos tipos de negocio.
Ideal para: SaaS B2C y B2B que vende a clientes globales y quiere eliminar el problema fiscal de raíz. Ideal para bootstrappers y equipos chicos que no quieren contratar a un contador internacional. El costo adicional vs Stripe se recupera rápidamente al no necesitar asesoría fiscal.
Polar
Comisión: 4% + $0.40 por transacción (plan gratuito). Planes premium disponibles.
Por qué elegirla: Open-source con licencia Apache 2.0, self-hostable si se quiere. Diseñado específicamente para developers: monorepo contributions, GitHub integration, productos digitales. UI muy limpia. Opción gratuita para open-source projects.
Limitaciones: Producto más joven — features avanzadas (suscripciones complejas, proration) están en desarrollo. Alcance geográfico más limitado que Stripe o Paddle. NO es Merchant of Record — sigue siendo tu responsabilidad fiscal. Comunidad más pequeña.
Ideal para: Developers open-source que quieren monetizar su trabajo (GitHub sponsors + productos de pago). Proyectos chicos que valoran open-source y no necesitan compliance fiscal compleja.
RevenueCat
Comisión: Gratis hasta $2.5k MTR/mes. 1% de revenue entre $2.5k-$1M MTR.
Por qué elegirla: El estándar de facto para monetización de apps móviles: maneja las compras in-app de App Store (iOS) y Google Play en una sola API. Sin RevenueCat o similar, cada plataforma tiene su propia API de receipts, validación, y webhooks. RevenueCat normaliza todo y añade analytics de suscripciones (LTV, churn, MRR).
Limitaciones: Específico para apps móviles — no sirve para SaaS web. El costo escala con el MTR (Monthly Tracked Revenue): gratis hasta $2.5k/mes, luego 1% de revenue hasta $1M, después plan enterprise. Vendor lock-in real si se migra fuera.
Ideal para: Apps móviles iOS/Android que monetizan via suscripciones o compras in-app. Cualquier app con más de $1k/mes en revenue debería usar RevenueCat — el ahorro en tiempo de desarrollo supera el costo del servicio.
Stripe
Comisión: 2.9% + $0.30 por transacción (tarjeta). Billing adicional: desde $10/mes para Stripe Billing con suscripciones avanzadas.
Por qué elegirla: La API más completa de la industria — soporta pagos únicos, suscripciones, facturación, impuestos, marketplaces, connect, y más de 135 métodos de pago en 195+ países. Documentación de referencia. SDKs en 10+ lenguajes. El estándar de facto para SaaS técnico.
Limitaciones: No actúa como Merchant of Record — vos sos responsable de la recaudación y remisión de impuestos (IVA/GST/sales tax) en cada jurisdicción donde vendés. Esto puede ser un problema legal y operativo significativo para SaaS que vende globalmente sin infraestructura fiscal. Sin plan gratuito: 2.9% + $0.30 por transacción desde el primer cobro.
Ideal para: SaaS con equipo técnico que puede integrar billing directamente y tiene capacidad de gestionar compliance fiscal. Startups en YC o con inversión que necesitan la API más potente del mercado. No recomendado para indie hackers solitarios sin asesoría contable.
¿Cuál elegir? Resumen por caso de uso
| Si necesitás… | Elegí |
|---|---|
| Máxima flexibilidad y control de la API | Stripe |
| Vender globalmente sin gestionar impuestos | Paddle |
| Indie hacker que quiere vender hoy | Lemon Squeezy |
| Open-source / bajo costo para developers | Polar |
| Monetización de apps iOS/Android | RevenueCat |
| Stripe alternatives con MoR incluido | Ver comparativa → |
Preguntas frecuentes sobre pasarelas de pago
¿Cuál es la diferencia entre Stripe y Paddle?
La diferencia fundamental es el Merchant of Record. Stripe procesa pagos pero vos seguís siendo el vendedor legal responsable de los impuestos en cada jurisdicción. Paddle actúa como MoR completo: se responsabiliza de recaudar y remitir IVA, GST y sales tax globalmente. La contrapartida: Paddle cobra ~5% vs 2.9% de Stripe. Para SaaS global con clientes en muchos países, el modelo MoR de Paddle suele ser más económico cuando se cuenta el costo de compliance fiscal.
¿Qué pasarela de pago es mejor para indie hackers?
Para indie hackers y micro-SaaS, Lemon Squeezy y Polar son las opciones más rápidas. Lemon Squeezy es MoR completo y el onboarding toma minutos. Polar es open-source con comisiones de 4% y está diseñado para developers open-source. Si el volumen crece y necesitás más control, Stripe es el siguiente paso natural. Evitá construir sobre Stripe directamente si sos un equipo de uno — el overhead de compliance fiscal no vale la pena al principio.
¿Qué es Merchant of Record y por qué importa?
Merchant of Record es la entidad legal responsable de la venta, incluyendo recaudar y remitir impuestos en cada jurisdicción donde hay clientes. Si vos sos el MoR (Stripe), debés gestionar IVA europeo, GST australiano, sales tax USA y cientos de otras jurisdicciones. Esto puede costar $5,000–$50,000/año en asesoría. Si Paddle o Lemon Squeezy actúan como MoR, asumen toda esa responsabilidad. Para la mayoría de los SaaS que venden globalmente, el modelo MoR simplifica enormemente la operación.
¿Cuánto cobra Stripe por transacción?
Stripe cobra 2.9% + $0.30 por transacción con tarjeta en USA. En Europa y Latinoamérica las tarifas varían. Para suscripciones, Stripe Billing suma desde $10/mes adicional. Con tarjetas internacionales hay un 1.5% extra y 1% por conversión de moneda. El costo real total suele estar entre 3.5% y 5% en volúmenes pequeños cuando se suman todos los fees.
¿Cuál pasarela tiene el tier gratuito más generoso?
RevenueCat es gratis hasta $2,500 de revenue mensual rastreado para apps móviles — después cobra 1% de revenue. Para SaaS web, Polar tiene comisiones de 4% sin fee mensual fijo, lo que lo hace competitivo en volúmenes bajos. Lemon Squeezy tiene plan inicial gratuito hasta $10k/mes. Stripe y Paddle no tienen tier gratuito: cobran por cada transacción desde el primer cobro.
Comparar pasarelas de pago en detalle
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